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车险费率改革引入高管问责制美洲杯冠军竞猜

发文单位:中国保险监督管理委员会

  北京商报讯(记者 马元月 陈婷婷)继监管层在寿险产品费率设计上引入高管问责制后,4月1日起开始试点的车险费改也引入了这一责任制。昨日,保监会明确表示,在费率方案的制定、实施以及对偿付能力与关键财务指标的影响上,保险公司总经理承担最终责任。这显然是为了防范险企拥有自主开发车险产品时上演非理性竞争,监管在打预防针。

文  号:保监产险〔2015〕29号

  保监会昨日下发《商业车险改革费率方案制定与报送工作有关要求的通知》(以下简称《通知》)做出上述规定。保险产品开发需要相当专业的精算,《通知》还对险企分管精算、分管车险业务的高管管理人员提出了明确的职责。对此,南开大学风险管理与保险系教授朱铭来分析,原先产品出现问题多数归咎于总精算、产品部,此次将险企高管纳入连带责任范围内,体现了监管部门在费率市场化背景下对产品设计的重视。

发布日期:2015-3-31

  最惠保创始人陈文志指出,车险费率方案精算工作底稿要保存十年以上,这将迫使担责的高管人员更认真负责。早在去年8月,保监会曾在人身险产品开发方面也表示,一旦产品设计不合规将追责董事长和总经理。

生效日期:2015-3-31

  《通知》最大的看点在于,提出了自主核保系数方案和自主渠道系数方案,方案的制定应当结合公司的风险管控手段、业务流程、市场策略等。为了在自主开发车险产品平稳试点,保监会要求险企在对防范风险的各环节做得事无巨细,如费率方案目标和定位、风险成本测算、费率方案影响测试等。对于试点之后,每季度对产品费率方案与实际经营结果出现偏差应当回溯分析并及时调整。一旦车险费率不合理或执行过程中偏离方案设置情况特别严重的,保监会将停止相关产品的使用。车险费改引入高管问责制

各财产保险公司:

  北京商报讯(记者 马元月 陈婷婷)继监管层在寿险产品费率设计上引入高管问责制后,4月1日起开始试点的车险费改也引入了这一责任制。昨日,保监会明确表示,在费率方案的制定、实施以及对偿付能力与关键财务指标的影响上,保险公司总经理承担最终责任。这显然是为了防范险企拥有自主开发车险产品时上演非理性竞争,监管在打预防针。

美洲杯冠军竞猜,为规范各财产保险公司关于商业车险改革费率方案的制定和报送工作,确保商业车险改革试点工作顺利实施,根据《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》和《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》有关规定,现将有关要求通知如下:

  保监会昨日下发《商业车险改革费率方案制定与报送工作有关要求的通知》(以下简称《通知》)做出上述规定。保险产品开发需要相当专业的精算,《通知》还对险企分管精算、分管车险业务的高管管理人员提出了明确的职责。对此,南开大学风险管理与保险系教授朱铭来分析,原先产品出现问题多数归咎于总精算、产品部,此次将险企高管纳入连带责任范围内,体现了监管部门在费率市场化背景下对产品设计的重视。

一、保险公司应遵循非寿险产品监管的有关规定和非寿险精算的原理与方法,按照合理、公平、充足的原则,科学制定商业车险费率方案。

  最惠保创始人陈文志指出,车险费率方案精算工作底稿要保存十年以上,这将迫使担责的高管人员更认真负责。早在去年8月,保监会曾在人身险产品开发方面也表示,一旦产品设计不合规将追责董事长和总经理。

二、保险公司总经理对费率方案的制定、实施以及对偿付能力与关键财务指标的影响承担最终责任。保险公司分管精算的高级管理人员应确保费率方案制定过程中所使用的基础数据、方法、假设和模型符合通用精算原理和本通知的有关规定,确保费率方案合理、公平、充足。保险公司分管车险业务的高级管理人员对费率方案的执行情况负责,确保与预先设定的费率方案相匹配。

  《通知》最大的看点在于,提出了自主核保系数方案和自主渠道系数方案,方案的制定应当结合公司的风险管控手段、业务流程、市场策略等。为了在自主开发车险产品平稳试点,保监会要求险企在对防范风险的各环节做得事无巨细,如费率方案目标和定位、风险成本测算、费率方案影响测试等。对于试点之后,每季度对产品费率方案与实际经营结果出现偏差应当回溯分析并及时调整。一旦车险费率不合理或执行过程中偏离方案设置情况特别严重的,保监会将停止相关产品的使用。

三、保险公司在制定商业车险费率方案前应全面了解产品风险特性,结合公司财务状况和历史费率水平,合理确定费率方案的目标与定位。

四、保险公司应将偿付能力充足性和准备金充足性作为制定费率方案的重要考虑因素。费率方案的目标定位须以偿付能力充足和准备金充足为前提。

五、保险公司应建立商业车险费率方案基础数据管理机制,做好基础数据的提取、校验和存档工作。

六、保险公司应在建立商业车险风险成本测算与更新机制基础上,结合公司的风险管控手段、业务流程、市场策略等,制定自主核保系数方案和自主渠道系数方案。

七、自主核保系数应是风险成本差异的合理反映。保险公司制定自主核保系数方案时应选择恰当的方法、假设和模型,并充分考虑核保规则与风险成本的关系。

八、自主渠道系数应是渠道之间风险成本差异和费用成本差异(以获取成本差异为主)的合理反映。保险公司制定自主渠道系数方案时应明确渠道划分的定义和标准,并充分考虑自主渠道系数与风险成本和费用成本的关系。

九、制定自主核保系数方案、自主渠道系数方案所需数据积累不充分的,保险公司可适当参考行业风险基准和行业费用水平。

十、保险公司应就费率方案对公司最近会计年度的影响进行测试。测试内容包括:

(一)对关键财务指标的影响。关键财务指标包括但不限于综合成本率、综合赔付率和综合费用率等;

(二)对偿付能力的影响。预测偿付能力结果的关键假设如保费收入、投资收益、分保水平等,原则上应是公司历史经营情况的客观反映,不包括公司未来增资与发行次级债计划等。

十一、保险公司在影响测试中若发现费率方案可能会危及财务稳健性或偿付能力要求(偿付能力充足率低于150%)的,应及时调整费率方案的目标定位,重新制定费率方案。

十二、保险公司报批商业车险产品时应提交费率精算报告。费率精算报告包括但不限于以下内容:

(一)费率方案制定与执行责任声明书:由分管精算的高级管理人员和分管车险业务的高级管理人员分别签名。

(二)费率方案精算评估意见:由总精算师(或精算责任人)出具意见并签名。

(三)费率方案的制定过程与结果说明。

1.费率方案的目标与定位;

2.风险成本的测算过程:包括基础数据、主要考虑因素、精算方法、模型和假设等;

3.自主核保系数方案描述:包括主要核保要素的定义和制定方法、与风险成本的关系等;

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